Капитализация процентов по вкладу — что это?

Капитализация процентов означает начисление процентов к вложенной сумме. А в перспективе наложение процентов на следующие проценты и так далее.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Виды начислений:

• Ежедневные.
• Ежемесячные.
• Ежеквартальные.
• Ежегодные.

Снятие процентов владельцем счета возможно:

• при начислении;
• вместе с вкладом.

Если проценты не были сняты, а были начислены к вкладу, то следующие проценты, уже будут от всей суммы вклада (первоначальная сумма + начисленный процент).

При наличии долга, начисляются проценты, которые затем входят в сумму общего долга, а на них уже, в свою очередь, опять идут начисления. Такая система применяется не во всех банках.

При внесении своих личных денег на счет банка, любой человек все равно немного рискует их потерять. Банк же в свою очередь заинтересован во вкладах своих клиентов, и с радостью предлагает им проценты, которые выгодны и ему и вкладчику.

Сегодня обладатели миллионного наследства не спешат его тратить, ведь проценты от этого вложения в банк, составляют очень внушительную сумму каждый месяц.  Но чтобы получить прибыль, не обязательно иметь много денег, достаточно грамотно открыть вклад.

[box type=»download»] В некоторых случаях есть более выгодные условия и без капитализации, ведь ее процентная ставка ниже, чем при стандартном вложении. Прежде чем выбрать тот или иной вариант, стоит произвести расчёты. [/box]

Для начала стоит обратить внимание на следующие условия депозитов:

• Период начисления и срок капитализации.
• Выплаты процентов во время срока.
• Начисления по календарным дням.

Начисления выплачиваются способом удобным клиенту, например: банковская карта, дебетовая, сберегательная книжка и в отделении банка наличными.

Срок капитализации и срок начисления

Срок капитализации – это время, по истечению которого происходит капитализация процента.

Самые частые сроки – месяц и неделя.

Но если вклад долговременный, а например на десять или пятнадцать лет, то начисления могут быть и годовыми.

Выбирать срок — возможность клиента.

Срок начисления – это форма, в которой происходит выплата.

Есть несколько видов:

• Единовременная (снимается вместе со сбережениями в конце срока).
• Ежегодная (применяется для вкладов сроком от двух лет)
• Ежеквартально (для вложений менее года (к примеру, на 6 месяцев и две недели)
• Ежемесячные и ежедневные (практикуется банком редко)

[box type=»download»] Форма той или иной выплаты зависит от суммы счета, времени, процентной ставки, требований банка. Если вы хотите «нажить капитал», то ежегодные начисления при вкладе на 10 лет, принесут больше всего пользы. [/box]

Как рассчитать величину вклада с капитализацией?

Общую сумму посчитайте по формуле:

X*(1+a)ⁿ 

Где,

• x — начальная сумма;

• а — процентная ставка;
• n-срок вклада (в годах).

При расчете дохода по депозитным вкладам формулу считайте так:

• S – сумма, которую банк обязан выплатить вкладчику. Состоит и из процентов и из суммы всего вклада;
• P – Сумма вклада в депозите;
• n —  количество произведенной капитализации (например: при ежемесячных начислениях Р будет равно 12);
• К – дней в году (365 или 366), I – годовая процентная ставка; j – отражает количество дней, охватывающий период, за который происходит начисление процента.

Эта формула претерпевает изменения каждый раз, при начислении процента, так как итоговая сумма меняется.

Как определить, какой вклад выгоднее?

Какой вклад удобен именно для вас стоит уточнить в банке все имеющиеся у них процентные ставки, а так же как они меняются в зависимости от длительности вклада и суммы. После этого произвести расчет по формуле и выяснить доход от каждого варианта вложения.

Если вы хотите открыть долгосрочный вклад, то капитализация процента будет в выигрыше.

[box type=»download»] Если сумма незначительна, а срок рассчитан менее чем на год, то рассудительнее будут выбрать стандартное вложение, так как процентная ставка будет выше, чем с капитализацией (например: стандартный вклад 11% годовых, а вот с капитализацией 8%). [/box]

Основные нюансы капитализации банковских вкладов

При выборе банка, для вклада с капитализацией, не следует большое внимание обращать на процентные ставки, так они не залог большой прибыли.

Часто банк, за ставкой «конспирирует» большую сумму взноса, на длительный период вклада или наличие у клиента «особого положения» клиента (отсутствие задолженностей, хорошая кредитная история, длительное пользование банком, обычно более 5 лет).

[box type=»download»] Невыполнение одного из критериев, в конечном итоге, приведет к значительному снижению дохода в конце срока. [/box]

Если же подойти к вкладу внимательно, изучить все нюансы, вклад стандартный окажется выгоднее. Если же планируются накопления к пенсии или будущим поколениям, то такое вложение принесет большую прибыль.

Как подобрать вклад с капитализацией?

Для этого следует:

• Изучить процентные ставки и условия надежных банков.
• При нахождении подходящего банка, изучить все процентные ставки и условия, при которых они начисляются. Воспользуйтесь формулами или интернет-калькулятором, для правильного расчета начислений по вкладу.
• Проконсультироваться со специалистом (экономист или юрист) если накопления рассчитаны на длительный срок и представляют собой внушительную сумму.
• Тщательно подготовится к заключению договора с банком, проверить все пункты и условия. Здесь также желательно присутствие юриста.
• При произведении начисления некоторое время проверять, как они производятся и в должном ли объеме.

При правильном подборе вклада, условий и банка, вклад с капитализацией процентов будет находкой для людей сделать крупное вложение на длительный период.

При серьезном расчёте и рассмотрении всех возможных вариантов, возможно, подобрать процентную ставку, которая в будущем принесет максимальный доход по сравнению со всеми остальными.