Как рассчитать будущую пенсию?


Выход на пенсию позволяет обеспечить должное качество жизни за счет ежемесячных выплат с соответствующего фонда.

Рассчет будущей пенсии

В Российской Федерации были проведены пенсионные реформы, которые внесли довольно много новшеств в расчет будущей пенсии: ввели понятия и правила, изменили принцип формирования количества баллов и многое другое.

Расчет будущей пенсии — общие сведения

Введенные изменения определили то, что будущая пенсия по старости состоит из двух частей:

  1. Накопительной.
  2. Страховой.

Выплаты после завершения трудовой деятельности сотрудником стали зависеть от начисления страховых взносов.

По принятым правилам сумма состоит из двух составляющих:

  1. Основной части.
  2. Фиксированной части.

Чтобы правильно рассчитать будущую пенсию обращают внимание на причину вступления в пенсионные права:

  1. За наступление нетрудового возраста.
  2. Из-за получения травмы или ухудшения состояния здоровья, что привело к назначению группы соответствующей медицинской комиссией.
  3. По случаю потери кормильца.

Выделяют три основных критерия:

  1. Возраст.

В различных странах устанавливается свой возрастной предел, по достижению которого гражданин может выйти на пенсию. В РФ для женщин он составляет 55 лет, для мужчин 60 лет.

  1. Стаж работы.

В федеральном законе указывается поэтапное повышение трудового стажа. В 2015 году были введены изменения, которые касаются сроков назначения страховой пенсии: назначается она при стаже не менее 6-ти лет с постепенным увеличением показателя до 15-ти лет с каждым годом.

Другими словами, проведенная реформа существенно увеличивает сроков трудового стажа, но проводится это поэтапно. К примеру, при выходе на пенсию в 2019 году показатель должен составлять 10 лет, с 2024 и последующие годы 15 лет.

  1. Каждый гражданин будет иметь свой определенный коэффициент, но не меньше установленного уровня.

В ходе проводимой реформы были изменены правила, касающиеся изменения минимального коэффициента. Его увеличение также будет проводиться поэтапно со значения 6,6 до 30. При выходе на пенсию в 2019 году показатель коэффициента должен составляет 16,2.

С 2025 года, чтобы рассчитать пенсию нужно будет учитывать в большей степени набранные баллы.

Минимальное значение будет соответствовать 30 баллам. Порядок их начисления имеет много особенностей, к примеру, можно получить дополнительные баллы при определенных обстоятельствах.

Как рассчитать пенсию по старости по новой формуле?

Проводимые реформы были направлены на упрощение процесса расчета ежемесячных выплат.

Чтобы рассчитать пенсию применяется следующая формула:

СПст = ИПК х СПК + ФВ

В приведенном выше расчете:

СПст — величина страховой пенсии;

ИПК — рассматриваемый ранее коэффициент или баллы;

ФВ — величина фиксированной выплаты;

СПК – устанавливаемая цена на один балл в конкретный период времени проведения расчета.

Для всех граждан величина СПК будет постоянной, а вот ИПК начисляется для каждого индивидуально и именно этот показатель влияет на страховую пенсию. Коэффициент зависит от трудового стажа и уровня заработной платы.

Как рассчитать пенсию — пример

  1. Гражданка Васильева А. достигла пенсионного возраста в 2017 году.
  2. По проведенным расчетам в 2015 году, согласно новым правилам, величина заработанных баллов составляет 70 баллов, но за 2 года она получает еще 5 баллов.
  3. Васильева А. 2 года по 1 году смотрела за детьми. В расчет добавились за первенца — 1,8, за второго ребенка — 3,6 балла.
  4. Полное количество баллов — 80, 4.
  5. Фиксированная выплата (ФВ) = 4805,11 и стоимость пенсионного балла на данный момент = 78,58 рублей.

Расчет страховой части Васильевой А. проводится следующим образом: СПст = 4805,11 + 80,4 х 78,58 = 11 112,94 рубля.

Расчетная выплата может изменяться при индексации каждый год непостоянных значений ФВ и СПК.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Индивидуальный коэффициент является определяющим фактором при расчете пенсии. Он зависит от зарплаты и стажа работника.

Рассчитывается значение коэффициента также при определении пенсионных выплат.

Рассчитывают этот показатель для периода до и после наступления 1 января 2015 года. То есть те пенсионные права, что наступили до 2015 года также переводятся в баллы. 

Расчет показателя за период до внесенных изменений проводится следующим образом:

ИПК=СЧ/СПК

СЧ — принимается для определения периода трудовой деятельности 2014 года;

СПК – обозначение, применяемое для оценки стоимости балла.

После проведения реформы рассчитать будущую пенсию можно будет по этой формуле:

СВ/МВ х МКП

Вышеприведенный метод расчета имеет показатель СВ — величина суммы разовых взносов формирования пенсии по тарифу 10% или 16% (показатель зависит от решения конкретного гражданина о необходимости формирования накопительного фонда);

МВ — сумма страхового взноса (уплата проводится путем отчислений работодателем по единому тарифу 16%),

МКП — максимальное значение применяемого пенсионного коэффициента.

Цена одного балла в 2017 году

Суммарное количество баллов являются лишь своеобразным коэффициентом, величина которого в рублевом коэффициенте определяется согласно стоимости одного балла: в 2017 году показатель составил 78,58 рубля.

Расчет будет проводиться для каждого периода, и предполагается, что цена будет только возрастать. Об этом говорит следующая информация: Подсчет стоимости пенсионного балла

  1. На период 1 января 2015 1 балл — 64,10 рублей.
  2. С 1 февраля 2016 года стоимость балла — 74,27 рублей.
  3. На 1 января 2018 года планируемая цена одного балла — 78,58 рублей.

Прогнозировать рост стоимости одного балла сложно, так как он регулирует величину доходов в зависимости от роста цен и других изменений в стране. Поэтому предварительный расчет пенсии всегда приблизительный.

Когда можно получить дополнительные баллы?

  1. Служба в течение года по призыву – 1,8. Военнослужащий может по желанию провести два года на службе, но за второй не будут начисляться дополнительные баллы.
  2. Уход за первым ребенком в семье в течение года до исполнения 1,5 года, уход за пожилым человеком старше 80 лет или инвалидом первой группы – 1,8.
  3. Уход за вторым ребенком в семье в течение года или до достижения им 1,5 лет – 3,6.
  4. Уход за третьим или последующим ребенком в течение года и до достижения им 1,5 лет – 5,4.

Прибавка баллов осуществляется только в том случае, если вышеуказанные временные периоды идут после или до официального трудового устройства.

К примеру, женщина должна быть официально трудоустроена и выйти в декретный, или после рождения ребенка официально трудоустроиться.

Не начисляются дополнительные баллы за период обучения в ВУЗах и других учебных заведениях на любой форме обучения.

На дополнительные баллы можно рассчитывать при позднем выходе на пенсию.

Примером приведем случай, когда трудовая деятельность по желанию гражданина была продлена на 5 лет.

В этом случае пенсия нужно рассчитать при следующих корректировках:

  1. Фиксированную часть увеличат на 36%.
  2. Разовая часть возрастет на 45%.

Подобным образом государство подталкивает граждан работать больше, мотивируя это более выгодными условиями выхода на пенсию.

Как рассчитать накопительную часть пенсии?

Накопительная пенсия рассчитывается только у следующих граждан:

  1. Родившихся в 1967 и последующих годах.
  2. Родившихся мужчин в период с 1952 по 1966 годы.
  3. Родившихся женщин в период с 1957 по 1966 годы.

Рассчитать накопительную часть пенсии можно по формуле:

НП = ПН/Т

В этом расчете ПН обозначает показатель накоплений сбережений, которые начисляются на специальный счета, а Т – период ожидания, выраженный в месяцах (в 2018 году — 246).

Источники, из которых формируются ежемесячные выплаты в период завершения трудовой деятельности:

  1. Целевые выплаты работодателя, связанные с формированием накопительной пенсии.
  2. Целевые выплаты, проведенные в рамках программы государственного софинонсирования. Взносы могут приниматься от государства, самого гражданина и работодателя.
  3. Средства, часть средств, которые перечисляются в рамках семейного, материнского капитала.
  4. Доход, получаемый от инвестирования средств в различные государственные программы.

Основной источник заключается в отчислениях, которые делает работодатель с заработка своих работников. Именно

Только при официальном трудовом устройстве можно рассчитывать на ежемесячные выплаты, проводимые в рамках рассматриваемой программы.

Как рассчитать накопительную пенсию — пример

Гражданка Сусликова В. вышла на пенсию, и к этому сроку сумма накопительных средств на счете составила 400000. Теперь рассчитываем размер выплат. Для этого сумму делим на число месяцев, сколько женщина будет получать накопления:

НП = 400000/246 =1626 рублей.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

Государство стремится существенно упростить процедуру определения своих прав и заработка, дать возможность контролировать деятельность различных структур, в том числе и пенсионного фонда.

Узнать необходимую информацию по расчету будущей пенсии можно на портале gosuslugi.ru, зная личный СНИЛС.

Воспользуйтесь пошаговой инструкцией:

  1. Зайти на сайт Gosuslugi.ru и заполнить форму регистрации или войти, используя логин и пароль.

    Регистрация на сайте Госуслуги.ру

    Шаг 1

  2. Перейти в Каталог услуг и выбрать в разделе о пенсиях пункт «Извещение о состоянии ЛС в ПФР».

    Каталог услуг на Госуслуги.ру

    Шаг 2

  3. Запросить выписку со счета, указав СНИЛС. Вы получите всю информацию о вашем пенсионном положении.

    Получение выписки о состоянии лицевого счета

    Шаг 3

Размер фиксированной части пенсии

Установленные правила определяют назначение фиксированных выплат на момент назначения пенсии.

При этом показатель величины может отличаться и зависит от определенных факторов. Данное правило было введено для обеспечения поддержки всех слоев населения в независимости от их трудового стажа и других факторов.

На момент проведения индексаций базовый размер фиксированной части может существенно изменяться.

В ходе проведения индексации 1 февраля 2017 года была установлена сумма 4 805,11 рублей. В зависимости от определенных факторов этот показатель может изменяться в большую или меньшую сторону.

Добавка ФВ (фиксированная выплата) осуществляется в нижеприведенных случаях:

  1. Если в течение не менее 15 лет гражданин работал в условиях Крайнего Севера, начисляемая фиксированная величина составляет 7 207,67 рублей.

Условие получения —  стаж работы у мужчин не менее 25-ти лет, у женщин 20-ти лет. Повышение данной суммы проводится по причине неблагоприятных условий осуществления рабочей деятельности, а также жизни.

  1. При достижении возраста 80-ти лет рассматриваемая база увеличивается в 2 раза.

С повышением возраста все больше возникает проблем со здоровьем, а также выполнением обыденных работ. Повышение ставки позволяет обеспечить стариков в пенсионном возрасте средствами для покупки нужных лекарств и использования определенных услуг.

  1. Доплата в размере 1519 рублей за наличие нетрудоспособных иждивенцев.
  2. Если в течение не менее 15 лет граждане работают в районах, которые приравниваются к Крайнему Северу (зачастую это прилегающие территории), ФВ составляет 6 2246,65. Условия получения увеличенной суммы те же, что и в предыдущем случае.

В некоторых районах, связанных с работой в условиях Крайнего Севера, могут применяться свои повышающие коэффициенты.

При рассмотрении ФВ уделяется внимание законам:

  1. Фиксированные выплаты индексируются с учетом официального показателя инфляции, проводится этого каждый год 1 февраля.
  2. Каждый год с 1 апреля может быть принято решение о повышении величины ФВ с учетом роста дохода Пенсионного фонда.

Как правило, величина индексации не превышает показателя 10%. При этом увеличение суммы ФВ не зависит от изменения других условий начисления пенсий.

Примером назовем повышение стоимости балла, но величина ФВ при этом не изменилась.

Пенсия по инвалидности

При рассмотрении пенсии по инвалидности выделим следующие моменты:

  1. Для первой группы ФВ составляет 9 610,22 рублей.
  2. Для второй группы ФВ выплачивается в размере базовой величины.
  3. Для третьей группы принимается понижение, и ФВ составляет 2 402,56 рублей.

Инвалиды первой группы получают базовую величину в двойном размере. Инвалиды третьей группы наоборот получают только 50% от ФВ.

Пенсия по потере кормильца

Дети или нетрудоспособные лица при потере кормильца могут рассчитывать на:

  1. Стандартную базу ФВ в случае потери обоих кормильцев.
  2. При потере только одного кормильца — ½ базы ФВ.
  3. Указанные суммы могут изменяться при проведении каждой индексации, так как они берутся в процентном соотношении от базовой величины.
  4. Существует возможность получения социальной помощи, если государственное обеспечение ниже установленного минимума в конкретном регионе.
Получить доплату можно только при обращении в соответствующие органы с заявлением о необходимости получения социальной доплаты, в чем может быть отказано с указанием причин принятия подобного решения.

Как рассчитать военную пенсию?

Стать военным пенсионером на территории РФ можно при работе на протяжении определенного срока, как правило, более 20-ти лет в определенных государственных учреждениях:

  1. Противопожарное ведомство.
  2. Пенитенциарная служба.
  3. Полиция.
  4. Министерство обороны или воинские части, которые подчиняются ему, МВД.
  5. Федеральные ведомства особого назначения.

В рассматриваемом случае на величину выплат оказывает влияние воинское звание. Кроме этого на величину оклада оказывает влияние занимая должность.

В большинстве случаев формула расчета выглядит следующим образом:

В х 50% х К

  1. В – обозначение базы, которая является суммой окладов согласно конкретного званию, а также надбавки за выслугу лет. Рассчитать эту величину нужно для каждого военнослужащего.
  2. Базовая сумма умножается на 50% с добавлением 3% за каждый год службы при условии стажа более 20-ти лет, но конечный коэффициент повышения не должен составлять более 85%.
  3. К – коэффициент, который выбирается с учетом корректировки в конкретном регионе.

Его расчет проводится на основании табличных данных. Показатель коэффициента варьируется в пределах от 2 до 1,15 в зависимости от региона прохождения службы.

Пример — применение коэффициента 1,15 в случае прохождения службы или работы на территории Алтайского края, 2 — при службе в Якутии.

По Указу Президента подобный вид выплат должен каждый год индексироваться, повышаться без учета инфляций на 2%. За счет увеличения темпов роста инфляции корректирующий процент составлять около 7%. Для обеспечения равности расчетных и реальных темпов инфляции индексирование пенсионных выплат военным проводится два раза.

Выделяется три основных вида военных пенсий:

  1. Служба на протяжении минимального срока, к примеру, в течение 20-ти лет.
  2. Из-за получения травм на службе, которые связаны с ограничением деятельности и приводят к назначению группы медицинской комиссией.

Работа военных связана с непосредственной угрозой для здоровья и жизни, и пенсия по инвалидности в данном случае весьма распространена.

  1. Страховая, связанная со старостью.

После прекращения несения службы есть возможность осуществлять дальнейшую трудовую деятельность, в результате чего будет приниматься пенсионный коэффициент.

При пенсии, на которую выходят по инвалидности, к формуле принимаются коэффициенты, которые в случае первой группы приумножат расчеты в три раза, второй группы — в два раза, третьей – в полтора.

Можно ли выйти на пенсию досрочно?

Государством в определенных ситуациях предусмотрено право выхода на пенсию на досрочной основе. Сюда входят сотрудники, работающие на тяжелых производствах или социально малообеспеченные граждане.

  1. В категорию льготного ухода на пенсию входят те лица, условия труда которых хуже, чем у других граждан. Льготная пенсия медработникам

Категория лиц: врачи и остальные медработники, учителя, водители поездов и остального транспорта, так как их сопровождает нервное состояние на протяжении всей работы.

Те, кто работают в северном регионе, шахтеры также относятся к данной категории.

Подробный список прописан в законе «О страховых пенсиях» №400-ФЗ.

  1. Выйти на пенсию раньше времени сотрудник может, если его сократили или предприятие ликвидировали.

При этом необходимы следующие условия:

  • До официального выхода на пенсию остается не больше 2 лет.
  • У гражданина есть стаж работы.
  • Если для бывшего работника нет вакансий на бирже труда и об этом заявляют сотрудники службы.
  1. Выплаты до срока назначаются родителям или опекунам ребенка до 8 лет с ограниченными возможностями. Отец выходит на пенсию в 55 лет, а мать в 50. При этом такую льготу может получить только один из родителей.

Как рассчитать пенсию онлайн по калькулятору Пенсионного фонда России?

Пенсионные калькуляторы позволяет разобраться с тем, как будет формироваться ежемесячная начисляемая сумма.

На сайте Пенсионного фонда РФ вы сможете самостоятельно рассчитать будущую пенсию, введя сведения о себе.

Разработчики постарались максимально упростить форму.

При этом калькулятор проводит довольно сложные расчеты после введения следующей информации:

  1. Пол.
  2. Год рождения.
  3. Тип пенсионного обеспечения: формирование только страховой пенсии или с накопительной.
  4. Срок прохождения (предполагаемый срок прохождения) военной службы.
  5. Сколько детей планируется в семье.
  6. Какой срок будет отводиться на воспитание каждого ребенка без осуществления трудовой деятельности.
  7. Будет ли проводиться уход за нетрудоспособными гражданами, инвалидами первой группы иди стариками, достигшими 80-летнего возраста, в течение какого периода.
  8. Сколько лет будет составлять переработка с момента наступления пенсионного возраста.
  9. Каким образом будет осуществляться профессиональная деятельность?
  10. Предположительный стаж в качестве наемного работника.
  11. Величина официального заработка.

Полученные результаты расчетов пенсии не стоит принимать за реальный размер будущих выплат, так как вводимые данные берутся примерно, другие индексируются каждый год.

Отдельная категория лиц — самозанятые граждане, которые открывают индивидуальное предпринимательство или предоставляют адвокатские услуги.

Среди особенностей расчета отметим:

  1. Сумма рассчитывается не исходя из заработной платы, а из суммы фиксированного платежа, который составляет 1 % от годовой заработной платы, но не более 300 000 рублей.
  2. Приведенная выше сумма должна ежегодно уплачиваться в рамках установленных законов обязательного пенсионного страхования.

Внизу формы расчета пенсии указываются принятые данные, касающиеся ФВ и стоимости одного балла. Эти данные будут использоваться онлайн-калькулятором при выполнении расчетов. Пенсионный калькулятор на сайте ПФР

Проводимые реформы существенно ужесточили правила расчета пенсии. Примером можно назвать минимальные сроки осуществления официальной трудовой деятельности для начисления определенного количества баллов.




Если у Вас есть вопросы,
получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*

Нажимая "Отправить комментарий" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности